Льготные кредиты для бизнеса в 2023 году

В августе 2022 года вступила в силу программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса. Кредиторами стали 450 инвестиционных проектов. С 2023 года программу расширили в два раза, а ее лимит составит 100 миллиардов рублей. Следовательно это означает, что обращаться за льготными кредитами смогут больше компаний.

Кому выдают льготные кредиты

Для оформления льготного кредита компания должно быть включена в «Единый реестр субъектов МСП».

Производитель должен относиться к той или иной отрасли:

Получить льготные кредиты смогут только для налоговые резиденты России.

Кто может рассчитывать на льготы

Для того, чтобы получить льготный кредит должна быть в реестра МСП и заниматься деятельностью из перечня Приложения 1 постановления Правительства от 30.12.2018 No 1764. В этот перечень входят отрасли: торговля, общепит и рестораны кроме ресторанов, транспортные услуги, бытовые услуги, гостиничный бизнес.

Самозанятые в тех сферах тоже входят.

Для того что бы получить льготный займ есть еще одно ограничение, которое указано в пункте 20 постановления No 1764. Например, заемщик не должен иметь задолженности перед бюджетом или сотрудниками, и не быть банкротом.

На каких условиях можно получить деньги?

1. Инвестиции в развитие предприятий

Если вы покупаете или приобретаете, переоборудование, перестройку, монтаж и модернизацию ОС. Так же сюда входят здания, сооружения, оборудование и машины (смотрите — в ФСБУ 6/2020).

Кроме того, ИП может получить кредиты на покупку автотранспорта для развозки собственного товара клиентам или провести ремонт магазина. Максимальная сумма, которую можно получить в инвестиционном займе, приведена в таблице.

На получение инвестиционного кредита для МСП можно подать заявку в нескольких банкам которые участвуют в госпрограмме.

2. Пополнение обратных средств

Льготный кредит можно тратить на аренду помещения, покупку товаров и материалов, а также выплату заработной платы сотрудникам при отсутствии собственных средств. Сумма приведена в таблице.

С целью поддержки малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей.

3. На развитие собственного бизнеса

Например, для расширения производства и открытия новых торговых точек микропредприятия могут получить до 10 миллионов рублей.

Кредит для малого и среднего бизнеса не предоставляется.

4. Применить рефинансирование уже имеющихся кредитов

У предприятий или индивидуального предпринимателя могут быть займы с не выгодными ставками, которые трудно выплачивать. Вы можете получить льготный кредит на погашение этих кредитов, размер льготного кредита банк согласует индивидуально.

Как правило, ставка по кредиту зависит от его цели и категории заемщика. Также есть более смотрите таблицу.

Какие банки дают льготные кредиты

Для получения льготного кредита необходимо обратиться в один из 48 банков. При этом среди них есть Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие, Россельхозбанк, ГазпромБанк, Райффайзен и другие. На официальном сайте Министерства экономического развития есть полный список банков, участвующих в программе 1764 и «ПСК».

Для того чтобы получить льготный кредит, необходимо собрать пакет документов:

• Информация о банке.
• Пакет учредительных и регистрационных документов. Для компании – это устав, учредительный договор, решение о назначении директора и свидетельство ИНН. Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ООО — ОГРНИП и выписка из реестра предприятий (ЕГРИП).
• Заинтересованные лица могут получить копии паспортов владельцев бизнеса.
• Финансовые отчеты.
• Документ, подтверждающий управленческую выручку. Могут быть договора, накладные, счета-фактура, акты сверки с контрагентам.
• Также документы подтверждают право владения основными средствами бизнеса: договоры купли-продажи, акты приёма/передачи оборудования.

В случае необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Для получения льготного кредита вам понадобится залог - это может быть оборудование, недвижимость или транспортное средство. Как правило, залог за предпринимателя составляет треть от его оборота.

При отсутствии залога банк может принять на себя гарантии и поручительства третьих лиц. Так же поручительство фонда поддержки малого бизнеса до 20%, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП» 50%, в общей сложносте не более 80%.

Значительно вырастут шансы получения льготного кредита и вырастет размер кредита, если у вас будет хорошо проработанный бизнес-план.

Многие банки предоставляют возможность подать заявку на льготный кредит, используя телефон или же через интернет-банк.

Вывод

1. На 2023 год продлена программа льготных кредитов на инвестиции, которые можно получить для покупки оборудования, ремонта помещений или запуска нового производства.
2. По низкой ставке можно взять кредиты на небольшие, средние и микропредприятий.
3. Действие программы распространяется не на все сферы. Выдают кредиты тем, кто работает в сфере логистики, гостиничного бизнеса, сельхозпроизводителей, так же тем кто проводят научные исследования или технические испытания, проектируют здания или архитектурные сооружения.
4. Льготный кредит выдается на 10 лет. 5. Сумма льготного кредита от 500 тыс. до 2 млрд.
5. Ставка льготного кредитования для среднего бизнеса составляет 2,5% годовых, для мелкого и микробизнеса – 4%. Но через 3 года она вырастит до 10,25%.
6. В программе по выдаче льготных кредитов участвуют 48 банков. Заявки можно подавать по телефону или через интернет.
7. Для получения кредита вам потребуется залог. Это может быть недвижимость, оборудование или транспортная система. Можно получить поддержку «Корпорации МСП».